Що таке відмова подружжя від статусу призначеного бенефіціара?

ЗГІДНО З ДОГОВОРОМ ПРО ЗАРЕЄСТРОВАНИЙ ПЕНСІЙНИЙ ДОХОДНИЙ ФОНД Заповнюючи та підписуючи цю відмову, подружжя відмовляється від свого права на активи в договорі після смерті власника та дозволяє власнику призначити бенефіціара за власним вибором.

Будь-яка з наступних осіб вважається відповідним призначеним бенефіціаром (EDB): чоловік/дружина, яка пережила чоловіка, інвалід або хронічно хвора особа, особа, яка не більше ніж на 10 років молодша за власника IRA, або дитина власника IRA, яка має не досяг повноліття.

Як зазначено вище, згода подружжя завжди потрібна, якщо одружений учасник хоче змінити призначеного бенефіціара на когось іншого, а не на свого подружжя.

Однак, якщо ви одружені або плануєте одружитися, майте на увазі, що за законом, ваш чоловік/дружина є вашим бенефіціаром за умовчанням, незалежно від того, ким ви могли бути бенефіціаром до одруження. Це означає, що якщо ви помрете, ваші кошти будуть перераховані вашому подружжю.

Коли плани 401(k) потрібні для отримання згоди подружжя на розподіл між учасниками? ВІДПОВІДЬ: Потрібна згода подружжя якщо одружений учасник призначає основного бенефіціара, який не є подружжям і може знадобитися, якщо план 401(k) пропонує одну або більше форм розподілу ануїтету.

Інвестиційна чи страхова фірма отримує першу можливість визначити, що відбувається. У багатьох пенсійних планах, наприклад, бенефіціаром за замовчуванням часто є чоловік/дружина, навіть якщо його не зазначено у формі бенефіціара. Якщо у померлого немає чоловіка, то активи плану можуть просто стати частиною майна цієї особи.